В соцсетях и рекламных роликах списание долгов часто подаётся как лёгкое решение всех проблем без каких-либо последствий. Однако на деле банкротство может обернуться серьёзными рисками: кредиторы и арбитражный управляющий вправе оспорить любые сделки должника с недвижимостью, совершённые за последние три года.
Мы публикуем рассказ Екатерины Петровны (имя изменено по просьбе героини), чей сын едва не лишился земли, которую мать подарила ему незадолго до начала процедуры.

Откуда взялись долги?
«До выхода на пенсию я трудилась медсестрой. Мы с руководством больницы договорились, что я не уйду сразу, а останусь ещё на несколько лет. Но после смены начальства обещание не сдержали. Пришлось оформлять пенсию.
Пока работала, чувствовала себя уверенно, поэтому взяла кредит — 450 тысяч рублей, на обустройство дома. Ежемесячный платёж составлял всего 15% от зарплаты. Но с пенсией я уже не могла его нормально тянуть. Платеж съедал больше половины пенсионных выплат. Чтобы закрывать очередной взнос, я оформила кредитку. В итоге и по ней допустила просрочки».
О реструктуризации долга женщина тогда не задумывалась — просто не знала о такой возможности и пряталась от банков. Хотя в её ситуации кредиторы, скорее всего, пошли бы навстречу, изменив график платежей. «Думала: пусть лучше приставы списывают с пенсии», — вспоминает она.

«Почему я решила объявить себя банкротом»
Идея пройти банкротство пришла не сразу. Екатерина Петровна случайно наткнулась в интернете на видео, где юрист рассказывал о списании долгов без последствий. Перешла по ссылке, почитала, записалась в офис.
«Сейчас понимаю: меня толком не предупредили. Даже не поинтересовались, были ли у меня сделки с недвижимостью за последние три года. Но тогда я восприняла это как подарок судьбы — даже в суд ходить не надо, всё делает юрист».
Чтобы оплатить услуги агентства, она заняла деньги и отдала около 50 тысяч рублей. Юрист подготовил заявление в суд, суд признал женщину банкротом и назначил финансового управляющего. «Управляющий удерживал только пенсию, ценного имущества у меня не было. Но за два месяца до финала процедуры он вдруг звонит и говорит: готовьтесь к суду. Один из банков хочет отобрать землю сына», — рассказывает Екатерина Петровна.

Почему банк потребовал отменить дарственную?
Ещё в бытность работы Екатерина Петровна подарила сыну участок под строительство. Кредитор обнаружил этот факт и обратился в суд с требованием признать сделку недействительной, чтобы затем продать участок с торгов. «Их аргумент: я уже тогда знала, что буду списывать долги, и начала выводить имущество. Хотя я допустила всего одну просрочку ещё до всяких финансовых проблем».
Заявление приняли к производству. Юрист из агентства и управляющий сказали, что шансов сохранить участок почти нет. «Меня это просто убило. Сын с женой продали городскую квартиру и построили на участке дом. Фактически это означало, что он с детьми останется без крыши над головой».
Юридически банк действовал в рамках закона. Дарение между близкими родственниками часто признают недействительным, если оно произошло менее чем за два года до банкротства и у должника уже тогда были признаки несостоятельности.
Например, в Хабаровском крае суд отменил дарение двух квартир дочери должника — потому что дочь знала о финансовых проблемах отца. А в 2017 году Верховный суд рассматривал похожий случай: муж за два года до банкротства переписал дом и участок на жену. Судьи встали на сторону кредитора, объяснив: «Кризисная ситуация не возникает мгновенно, ей предшествует период снижения доходов, который переходит в банкротство».

Чем в итоге всё кончилось?
По совету сына Екатерина Петровна обратилась к другому юристу, который специализируется на банкротствах. «Он меня первым делом успокоил. Попросил вспомнить всё до мельчайших подробностей за последние два с половиной года. Мы начали собирать документы — он сказал, что шансы отстоять дарственную есть».
В суде удалось доказать: когда женщина дарила участок, у неё не было намерения навредить кредиторам. Признаков неплатёжеспособности тогда не наблюдалось. Проблемы с выплатами начались уже на пенсии, и даже после этого она пыталась вносить деньги по кредиту. То есть финансовые трудности возникли в довольно короткий период.
Чтобы защитить имущество сына, пришлось серьёзно потрудиться — в таких случаях именно должник и тот, кто получил дар, должны представить убедительные доказательства. Екатерине Петровне, например, пришлось просить бывшего начальника подтвердить, что она не планировала уходить на пенсию и могла платить по кредитам.
«Участок остался у сына. Но наши отношения охладели, да и я сама за этот процесс постарела лет на десять», — говорит женщина. Несмотря на то что банкротство запустили ещё в конце 2021 года, реализация имущества до сих пор не завершена. Ей продолжают выплачивать только часть пенсии.

Когда могут оспорить сделку банкрота. Главное?
Сегодня суды в основном встают на сторону кредиторов. Поэтому, если вы решились на банкротство, обязательно проанализируйте с юристом все сделки за последние три года. Вот что чаще всего признают недействительным:

• Мнимая сделка — когда имущество якобы продали, но должник продолжает им пользоваться.
• Притворная сделка — попытка вывести активы под видом других действий.
• Дарение родственникам.
• Покупка без оплаты — договор купли-продажи есть, а денег продавец так и не получил.
• Неравноценная сделка — например, продажа квартиры вдвое дешевле рынка. Скидку до 20% обычно считают допустимой.
• Нестандартная форма расчётов (например, наличные без подтверждения).